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央行密切监测房地产价格开展压力测试

2019-08-16 15:27:16来源:励志吧0次阅读

央行密切监测房地产价格 开展压力测试

开展压力测试

央行昨天发布的2009年中国金融稳定报告中指出,当前银行业既要避免盲目惜贷,也要防止盲目放贷,并今年以来首次提到"密切监测房地产价格波动,开展压力测试"。

应适度分散信贷风险

今年前3月新增贷款投放出现飙升之势。其中,1、2、3月新增贷款分别达1.62万亿元、1.07万亿元和1.89万亿元。二季度以来,新增贷款增速放缓,4、5月贷款分别投放5918亿元和6645亿元。业内人士预测,6月份的信贷数据可能再次冲高突破万亿,预计当月新增贷款将达到1.2万亿元左右,可能成为年内新增贷款投放数额的第三高。

对于贷款质量,央行和银监会近期多次做出提醒。央行昨天在报告中提醒,注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险,要建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处理机制。

另外,由于年初银行放贷多集中于政府的基础设施建设项目,因此可能形成贷款集中度较高的风险。对此,央行也表示,关注集中放贷行为的潜在风险,应该运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具,适度分散信贷风险。

此前一天,银监会纪委书记王华庆也称,对单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的,或单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的,都要组织银团贷款,否则必须进行贷款重组。"这是监管的底线,尤其在当前信贷高速增长的非常时期,对这一底线突破是不能容忍的。"王华庆说。

开展房地产压力测试

值得注意的是,央行在报告中提出"密切监测房地产价格波动,积极开展压力测试,动态评估房地产信贷风险"。

某商业银行个贷部经理表示,目前部分银行已经将压力测试常态化,该测试主要是考量房价下跌多少以内才不至于造成银行的坏账,即银行对房价的最大容忍度,央行的表态显示其已经开始警惕房地产信贷风险。

■ 热点

"设立平准基金弊大于利"

针对热议的平准基金一事,央行认为,从国际实践看,设立平准基金效果并不理想,总体而言弊大于利。

央行表示,从运作效果来看,以稳定股市为目的的平准基金大多表现不佳,虽然在短期内对市场有一定提振作用,但长期看并未达到通过逆向操作熨平市场波动的初衷,相反,平准基金对市场的负面影响不可小视。由于操作不透明,不少国家和地区的平准及技能在运作中都曾经出现操纵市场、内幕交易等问题。

"中国股市尚处于发展初期,市场机制和监管体系尚不完善,是否引入平准基金中国尚需进行充分的论证和科学的评估。"央行表示。

"严格限制场外衍生品投资"

在2008年国内金融整体稳定的情况下,去年也是国内企业衍生产品发生巨额损失密度很高的一年。除去在香港的中信泰富外,去年国航和东航燃油套期保值巨亏,深南电违规签订原油期权合约亦巨亏。央行建议,除清理和整改现有衍生品投资外,应严格限制国内企业参与场外复杂衍生品交易。

央行指出,除去金融危机的影响,衍生品投资的巨亏更多是由于企业主观原因,这些原因包括企业投资不恰当,被交易对手误导;一些企业内控存在较大漏洞,一些企业衍生品持仓超过实际套期保值需要,存在投机趋势,以及多数套保企业缺乏专门人才,而国内金融机构也缺乏这方面的服务。

不过,作为国有企业的主管部门,国务院国资委在今年3月份针对2008年一些企业衍生品投资上的巨大损失,出台了相关监管通知,要求企业严格将衍生品投资限制在套保范围内,并建立定期报告制度。

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